“温州益康保，你买了吗？”这几天，“温州益康保”成了温州人见面打招呼最常用的关键词之一。作为与基本医保制度无缝衔接的补充医疗保险产品，“温州益康保”最适合哪些人群购买？与去年的“温州惠医保”有何不同？是不少还处于“观望”的人最关心的问题。
去年8月10日，中国人保财险联合支付宝发布了商业补充健康保险“温州·惠医保”（简称“惠医保”），可提供住院/特殊病种门诊保障和20种特定高额药品费用保障，每年最高报销200万元。每人每年59元的低廉保费，引发一股投保热潮。
相隔不到一年，“温州益康保”又横空出世。同为医疗补充保险，两者有何差别？已购买惠医保的人，还有没有必要再买“温州益康保”？作为“惠医保”承保公司，人保财险温州市分公司同时也是“温州益康保”的主承保机构之一，昨天，其相关负责人给出了权威解释。
第一，产品承保机构不同。“惠医保”仅由中国人保财险“独家”承保，而“温州益康保”由中国人保财险、中国人寿、太平洋寿险、平安养老、大地财险等五家共同承保，阵容更强大，理赔保障力度更强。
第二，投保限制条件略有不同。两者仅要求参保人为参加温州市职工医保和城乡居民基本医保的人员，且对投保年龄均无限制。不过“惠医保”确定了12种特定疾病作为既往症，不予赔付，而“温州益康保”则不限既往病史。
第三，保费和最高保障额度不同。“惠医保”保费统一为59元/年，最高享受保障200万元；“温州益康保”保费统一为180元/年，最高享受保障365万元。
第四，保障范围不同。“惠医保”针对投保人住院/特殊病种门诊保障，规定在基本医保报销之后，在免赔额2万元以上的部分给予70%的赔付，最高可赔付100万元；同时，针对20种特定高额药品费用保障，给予基本医保报销之外70%的赔付，最高赔付100万元。
“温州益康保”对于参保人医保政策内住院/特殊病种门诊保障，经基本医保报销之后，对大病保险起付线以上的部分给予80%的赔付，最高可赔付180万元；对于医保政策外住院/特殊病种门诊及两种耗材费用保障，在基本医保报销之后，在免赔额2万元以上的部分给予60%的赔付，最高可赔付120万元。需要指出的是，一旦这两项任一责任经本保险赔付金额超过10万元，参保人可豁免对应免赔额。
此外，“温州益康保”还在医保目录内门诊药品、特殊病种治疗必须的特药、指定罕见病专项药品等方面分别给予不同程度的保障。而对于参保人选择转外就医产生的责任内费用，“温州益康保”给予按50%计入报销范围的便利，相比“惠医保”“仅限温州市二级及以上基本医疗保险定点医院和约定的药店”的规定更有优势。
无论是“惠医保”还是“温州益康保”，都有投保门槛宽松、价格相对低廉等显著优势，前者更提供20种特定高额药品保障，一定程度上为患者解决一定的药品费用压力。不过“惠医保”的不足也很明显，虽然其200万元的最高保障额度充足，但保障范围十分有限，住院医疗费用只能在基本医保目录之内报销，且有2万元的免赔额限制。
显然，“温州益康保”的保障范围要明显优于“惠医保”，且将理赔范围部分延伸至基本医保目录之外。虽然保费相对较高，但“温州益康保”还兼具不追究既往病史、可使用医保个人账户历年余额为自己和家人投保、可在就诊医院实现一站式结算等“惠医保”没有的独特优势。
更关键的是，目前“惠医保”的续保政策暂未公布；而“温州益康保”仍处于热销阶段，且今年投保无等待期。一旦没有在今年投保，等到明年再投保的话，就不得不面临长达6个月的产品等待期，对及时理赔产生巨大影响。
符合参保条件且还在“观望”的人，务必赶在今年4月30日之前“出手”，抓住“温州益康保”这波最强红利。
本文转自：温州网